Soorten Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen

Als ondernemer bent u zelf verantwoordelijk voor uw inkomen. Maar wat als u door ziekte of een ongeval niet meer kunt werken? Een Arbeidsongeschiktheidsverzekering van Avéro Achmea zorgt dan voor inkomenszekerheid. Daarnaast bieden wij professionele ondersteuning bij het voorkomen van arbeidsongeschiktheid of bij uw herstel. Zo kunt u snel weer verder met ondernemen.

Onze Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen en uitgebreide dienstverlening

AOV Continu

Uitgebreide keuzemogelijkheden. Verzeker tot 90% van uw inkomen tot €250.000 per jaar. Preventiepakket en hulp bij re-integratie. Zwangerschapsdekking.

Collectieve AOV

Sturing op bedrijfscontinuïteit. Af te sluiten vanaf 3 deelnemers. Keuze uit 2 eindleeftijden. Verzekerd bedrag per individu tot €300.000 per jaar. Geen zwangerschapsdekking.

AOV Dienstverlening

Gemakkelijk en zonder extra kosten toegang tot preventiediensten waarmee u uzelf en uw onderneming vitaal houdt. Omdat voorkomen beter is dan genezen.

Een AOV vergelijken? Let op de volgende aandachtspunten

Bij het vergelijken van een Arbeidsongeschiktheidsverzekering is het belangrijk om op een aantal aandachtspunten te letten. Zodat u een Arbeidsongeschiktheidsverzekering kiest die het beste bij uw situatie en wensen past. Uw adviseur helpt u graag om dit samen met u in kaart te brengen. We hebben de belangrijkste aandachtspunten voor u op een rij gezet:

De hoogte van de premie
De vorm van arbeidsongeschiktheid (ziekte en/of ongeval)
Sommen- of schadeverzekering (een sommenverzekering keert uit op basis van verzekerd bedrag en mate van arbeidsongeschiktheid, en niet op basis van werkelijke schade)
Verzekerd bedrag (let op maximum)
Eigenrisicoperiode (ook wel overbruggingsperiode, bepaalt de ingangsdatum van de uitkering)
Eindleeftijd (voor sommige beroepen geldt een kortere eindleeftijd)
Beoordeling arbeidsongeschiktheid (eigen beroep of passend werk)
Jaarlijkse stijging verzekerd bedrag door inflatie
Uitkering vanaf arbeidsongeschiktheidspercentage/drempel (geen uitkering indien u minder arbeidsongeschikt bent)

Bekijk wat u verzekert en vergelijk onze Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen

AOV Continu

Collectieve AOV

Maximaal verzekerd inkomen

90% maar maximaal €250.000

90% maar maximaal €300.000

Verhogingsrecht

standaard 10% per jaar tot 62 jaar; voor starters de eerste 3 jaar in totaal maximaal €20.000, daarna 10% per jaar

standaard 15% per jaar tot 61 jaar

Eigen risicoperiode in maanden

1, 2, 3, 6, 12, 24 of 36 maanden

Indexatie van de uitkering

geen, 2%, 3% of prijsindex

geen, 2% of 3%

Verlof

zwangerschapsverlof na 1 jaar, adoptie, pleegzorgverlof, orgaandonatie

niet verzekerd

Optioneel verzekeren tot eindleeftijd

55 t/m 68 jaar

55, 60 t/m 68 jaar

Optioneel een tijdelijke uitkeringsduur van 1, 2, 3, 4 of 5 jaar

100% zuivere sommenverzekering

Keuze in passende of beroeps-arbeidsongeschiktheid

Optionele keuze voor 7- klassensysteem

Preventiediensten

Aanvangskorting

35%, 20%, 10% of klimmende korting (binnen 6 jaar naar 10%)

niet van toepassing

Acceptatie

digitale gezondheidsverklaring

bij verplichte deelname en meer dan 20 deelnemers 1 gezondheidsvraag

Meer

AOV Continu

Maximaal verzekerd inkomen

90% maar maximaal €250.000

Verhogingsrecht

standaard 10% per jaar tot 62 jaar; voor starters de eerste 3 jaar in totaal maximaal €20.000, daarna 10% per jaar

Eigen risicoperiode in maanden

1, 2, 3, 6, 12, 24 of 36 maanden

Indexatie van de uitkering

geen, 2%, 3% of prijsindex

Verlof

zwangerschapsverlof na 1 jaar, adoptie, pleegzorgverlof, orgaandonatie

Optioneel verzekeren tot eindleeftijd

55 t/m 68 jaar

Optioneel een tijdelijke uitkeringsduur van 1, 2, 3, 4 of 5 jaar

100% zuivere sommenverzekering

Keuze in passende of beroeps-arbeidsongeschiktheid

Optionele keuze voor 7- klassensysteem

Preventiediensten

Aanvangskorting

35%, 20%, 10% of klimmende korting (binnen 6 jaar naar 10%)

Acceptatie

digitale gezondheidsverklaring

Meer

Collectieve AOV

Maximaal verzekerd inkomen

90% maar maximaal €300.000

Verhogingsrecht

standaard 15% per jaar tot 61 jaar

Eigen risicoperiode in maanden

1, 2, 3, 6, 12, 24 of 36 maanden

Indexatie van de uitkering

geen, 2% of 3%

Verlof

niet verzekerd

Optioneel verzekeren tot eindleeftijd

55, 60 t/m 68 jaar

Optioneel een tijdelijke uitkeringsduur van 1, 2, 3, 4 of 5 jaar

100% zuivere sommenverzekering

Keuze in passende of beroeps-arbeidsongeschiktheid

Optionele keuze voor 7- klassensysteem

Preventiediensten

Aanvangskorting

niet van toepassing

Acceptatie

bij verplichte deelname en meer dan 20 deelnemers 1 gezondheidsvraag

Meer

U bepaalt zelf de opbouw van uw AOV premie

Hoe de premie van een Arbeidsongeschiktheidsverzekering is opgebouwd, heeft u zelf in de hand. De Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen van Avéro Achmea bieden een uitgebreide dekking die u samen met uw adviseur afstemt op uw situatie en wensen. Zo bepaalt u zelf:

de eigenrisicoperiode;
de automatische prijsstijging (indexering);
de eindleeftijd;
de manier van beoordelen van arbeidsongeschiktheid;
het percentage van het inkomen dat u wilt verzekeren;
de mate van arbeidsongeschiktheid.

Uw adviseur helpt u graag bij het maken van de juiste keuzes.

Wat u nog meer moet weten over AOV vergelijken

Onze AOV producten

Voor optimale inkomenszekerheid, ruime en flexibele voorwaarden en uitgebreide re-integratiediensten bij arbeidsongeschiktheid.

Waarom een adviseur

Onze diensten en verzekeringen sluit u af via een onafhankelijke adviseur. De adviseur kent uw bedrijf en uw bedrijfsrisico's. Zo bent u verzekerd van een goed advies.

Heeft u een Arbeidsongeschiktheidsverzekering nodig?

Dat is afhankelijk van uw financiële situatie. Hoeveel heeft u nodig om uw vaste lasten te betalen of uw levensstandaard op peil te houden bij arbeidsongeschiktheid? Uw adviseur helpt u graag bij het maken van de juiste keuzes.

U legt zelf extra geld opzij
Met spaargeld is het soms mogelijk korte periodes van arbeidsongeschiktheid op te vangen. Duurt de arbeidsongeschiktheid langer? Dan beschikken maar weinig mensen over genoeg spaargeld om bijvoorbeeld een periode van 10 jaar te overbruggen.
U regelt niets
Heeft u helemaal geen inkomen (van uzelf of van uw partner) of eigen vermogen om op terug te vallen en wordt u arbeidsongeschikt? Dan heeft u volgens de wet recht op een bijstandsuitkering. Om hiervoor in aanmerking te komen, gelden wel een aantal voorwaarden.
U sluit zich aan bij een broodfonds
Een broodfonds is een vorm van arbeidsongeschiktheid ‘verzekeren’ voor zelfstandigen. Samen met andere zelfstandigen bouwt u een buffer op. Wordt een lid ziek, dan keert het broodfonds uit met een maximale periode van 2 jaar. U kunt het broodfonds combineren met een AOV.
U verzekert zich met een AOV
Met een AOV ontvangt u bij arbeidsongeschiktheid een uitkering. Daarnaast kunnen starters zich ook verzekeren via een vrijwillige verzekering bij UWV of via een vangnetverzekering voor risico’s die moeilijk te verzekeren zijn. Hiervoor gelden wel een aantal voorwaarden.

Is een Arbeidsongeschiktheidsverzekering verplicht?

Een Arbeidsongeschiktheidsverzekering is nog niet verplicht, maar wel aan te raden wanneer:

uw onderneming uw belangrijkste bron van inkomsten is;
u hoofdkostwinner bent en een gezin heeft dat afhankelijk is van uw inkomen;
u hoge vaste lasten heeft zoals een hypotheek of opgroeiende of studerende kinderen;
u bij arbeidsongeschiktheid uw manier van leven niet te veel wilt aanpassen.

De overheid en de sociale partners spreken over het invoeren van een verplichte Arbeidsongeschiktheidsverzekering. Het zal enige jaren duren voor een dergelijke verzekering er ook echt is. Tot die tijd kan u al iets overkomen waardoor u tijdelijk of helemaal nooit meer kunt werken. Daarom is het slim om nu al iets te regelen. Uw adviseur helpt u daar graag bij.

Wat kost een Arbeidsongeschiktheidsverzekering?

De kosten van een Arbeidsongeschiktheidsverzekering zijn afhankelijk van uw situatie en de keuzes die u maakt. De hoogte van de premie heeft u zelf in de hand. Factoren die van invloed zijn op uw premie zijn onder andere uw beroep, de eigenrisicoperiode, de automatische prijsstijging (indexering), de eindleeftijd, type arbeidsongeschiktheid en het verzekerde bedrag. Uw adviseur helpt u graag bij het maken van de juiste keuzes.

Hoe sluit u een Arbeidsongeschiktheidsverzekering af?

Al onze verzekeringen sluit u af via een onafhankelijke adviseur. U bepaalt samen met uw adviseur het volgende:

Eigenrisicoperiode
Met de eigenrisicoperiode bepaalt u hoe snel u een uitkering wilt ontvangen als u niet meer kunt werken. Dit hangt af van uw persoonlijke situatie: heeft u pas na enkele maanden een uitkering nodig? Of misschien al eerder? Hoe langer de eigenrisicoperiode, hoe lager de premie.

Automatische stijging (indexering)
Met indexering kiest u of uw uitkering of uw verzekerd bedrag jaarlijks moet stijgen. Of misschien is indexering helemaal niet nodig.

Eindleeftijd
Met de eindleeftijd bepaalt u tot welke leeftijd u een uitkering nodig heeft wanneer u niet meer kunt werken.

Beoordeling van arbeidsongeschiktheid
U bepaalt zelf op basis waarvan wij vaststellen of u arbeidsongeschikt bent en in welke mate. U heeft 2 keuzes:

Beroepsarbeidsongeschiktheid: we kijken of u uw eigen beroep nog kunt uitoefenen. Kunt u uw eigen beroep niet meer uitoefenen? Dan krijgt u bij arbeidsongeschiktheid een uitkering. Ook als u nog wel een ander beroep kunt uitoefenen. U verzekert dus het inkomen van uw beroep.
Passende arbeid: we kijken welke beroepen u nog kunt uitoefenen die passen bij uw opleiding en ervaring.

Percentage van uw inkomen dat u verzekert
Met dit percentage bepaalt u hoeveel u van uw huidige inkomen nodig heeft als u niet meer kunt werken. U kunt maximaal 90% van uw inkomen verzekeren.

Mate van arbeidsongeschiktheid
Hiermee bepaalt u zelf wat het minimale percentage is dat u arbeidsongeschikt moet zijn om een uitkering te ontvangen. Is uw mate van arbeidsongeschiktheid gelijk of hoger dan dat percentage? Dan ontvangt u een uitkering. Het laagste percentage dat u kunt kiezen is 25%.

Is een Arbeidsongeschiktheidsverzekering fiscaal aftrekbaar?

De premie voor een Arbeidsongeschiktheidsverzekering is vaak een behoorlijk bedrag. Maar deze premie is fiscaal aftrekbaar van de inkomstenbelasting. Stel: u verdient €40.000 of minder per jaar. Dan krijgt u (per 1-1-2021) 37,10% van de premie terug van de belasting. Zit u in de hoogste belastingschijf? Dan krijgt u bijna de helft van de premie terug: 49,50%. Netto is de premie dus minder hoog dan u denkt. De uitkering die u ontvangt van uw verzekeraar is wel belast. Deze “loonbelasting” houden wij voor u in en wordt direct afgedragen aan de Belastingdienst.

Aanvangskorting en klimmende korting
Tot slot is het ook goed om te weten dat we korting geven. U kunt in dit geval kiezen uit 2 varianten:

Aanvangskorting:
het 1e jaar 35%, het 2e jaar 20% en het 3e jaar 10%.
Klimmende korting:
hoe langer u bij ons verzekerd bent, hoe hoger uw korting:
1e jaar 0%
2e jaar 2%
3e jaar 4%
4e jaar 6%
5e jaar 8%
vanaf 6e jaar 10%

Bekijk ook:

AOV producten AOV dienstverlening AOV continu Collectieve AOV AOV aftrekbaar